Mit érdemes tudni a 3%-os lakáshitelről?

SF Ingatlan
Aug 14
3 min read

Updated: Sep 16

Szeptemberben rajtolt az Otthon Start program, melynek keretein belül első lakás vásárlására fix, legfeljebb 3%-os kamatozású lakáshitel vehető fel 25 éves futamidővel. Ebben a cikkben lényegretörően összeszedjük, hogy mit érdemes tudni róla.

Otthon Start

Az Otthon Start program akár 50 millió forintos, fix 3%-os kamattal kínál lakáshitelt első lakásukat vásárlóknak. Mindez így első hallásra nagyon jól hangzik, ám érdemes átgondolni, hogy valójában kinek való ez a lehetőség, és hogy milyen hatásai lehetnek a lakáspiacra.

A folytatásban ezekre a kérdésekre próbálunk meg választ adni.

Kinek szól a 3%-os lakáshitel?

A hitel az első lakásukat vásárlóknak szól. A jogosultságra vonatkozóan a nyári hónapokban számos pontosítás látott napvilágot, fokozatosan derült, hogy pontosan kik élhetnek ezzel a lehetőséggel.

A hitelt azok vehetik fel,

akiknek korábban nem volt 50%-nál nagyobb tulajdonrészük ingatlanban
akiknek az örökölt vagy korábbi ingatlanjának értéke nem haladta meg a 15 millió Ft-ot (vagy bontásra ítélték)
akik legalább 2 éves, folyamatos magyarországi TB-jogviszonyt tudnak felmutatni.

A feltételek pedig az alábbiak:

maximum 50 millió Ft hitelösszeg
fix 3% kamat
maximum 25 év futamidő
minimum 10% önerő
az ingatlan ára maximum 100 millió Ft, a négyzetméterár maximum 1,5 millió Ft

Fontos kitétel az is, hogy nem lehet közeli hozzátartozótól vásárolni az ingatlant és hogy nem vehető haszonélvezettel terhelten.

Önerő és illeték

A kormányzati és MNB-szabályok összehangolásával az Otthon Startnál 10% önerő is elegendő lehet. Az MNB szeptember 2-től lazított az adósságfék-szabályokon, így a 10% önerő lehetősége életkortól függetlenül elérhető az első lakást vásárlóknak. (A banki bírálat természetesen továbbra is egyedi.)

Ami az illetéket illeti: az Otthon Start önmagában nem illetékmentes; a 4%-os vagyonszerzési illeték alól továbbra is CSOK Plusz mellett lehet mentesülni lakásvásárlásnál. A támogatások szabályait a kormány a közelmúltban összehangolta, hogy egymáshoz illeszkedjenek.

Mit “nyer”, aki igénybe veszi az Otthon Start lakáshitelt?

Egy 50 milliós hitel piaci alapon ma kb. 6,5%-os kamattal érhető el, ami jóval magasabb törlesztőt jelent a 3%-os verzióhoz képest.

Nem kell azonban látnoki képességekkel rendelkezni ahhoz, hogy előre jelezhető legyen: a 3%-os hitel programja rövid távon meg fogja dobni a keresletet bizonyos ingatlantípusokra.

A friss elemzések szerint az indulás rövid távon keresletélénkülést hozhat bizonyos szegmensekben (első lakásos célcsoport): a budapesti és nagyvárosi panellakások, a jó állapotban lévő, kisebb garzonok és a külső kerületi, jó közlekedésű, felújított lakások lehetnek a "sláger". Ezeknél az ingatlanoknál akár 10–20%-os (!) áremelkedés is várható, ezért aki résen van, ősszel nagyon sürgetni fogja a vásárlást.

Felveszed a 3%-os lakáshitelt? Erre figyelj mindenképp!

Ne vállald túl magad!

A kedvezményes kamat nem jelent kockázatmentességet. Mindenképpen gondold végig, hogy fogod-e tudni fizetni a törlesztőrészleteket – még akkor is, ha máshogy alakul a gazdasági helyzet(ed) ahhoz képest, amit vársz.

Gondolkozz hosszú távon!

Nézd a jövőt is! Biztosan ebben az ingatlanban akarsz élni hosszabb távon? A saját lakás kötöttséget jelent, ezzel a hitellel pedig hosszan elköteleződsz.

A befektetőknek rossz hír lehet

A bérleti piacra is hatással lehet az Otthon Start: aki eddig bérelt, most inkább vásárolhat, így a bérleti díjak stagnálhatnak vagy csökkenhetnek. Ez mérsékli a hozamokat, így sok befektető eladhatja az ingatlanját – ami viszont növeli a kínálatot.

Mindez olyan mozgásokat és változásokat idézhet majd elő, amelyek adott esetben kiszámíthatatlanná teszik az ingatlanpiac alakulását. 2025 utolsó negyedévében nem lesz egyszerű eligazodni, a helyzet állandó, folyamatos jelenlétet igényel majd eladók és vásárlók, bérlők és bérbeadók részéről egyaránt.

Összegzés

A 3%-os Otthon Start lakáshitel kiváló lehetőség azoknak, akik első otthont vásárolnának úgy, hogy stabil jövedelemmel és megfelelő önrésszel rendelkeznek, és hosszú távon el tudnak és el akarnak köteleződni.

Fontos azonban, hogy a hitel nem ingyenpénz, és nem helyettesítheti az alapos tervezést. Mérlegelni kell a kockázatokat, és meggondolatlanul nem szabad belevágni semmibe.

Másfelől pedig fel kell készülni az ingatlanárak gyors növekedésére, ami számos egyéb következményt előidézhet majd.